يعتبر التخصيم واحد من أفضل الأدوات للشركات الصغيرة لزيادة رأس المال السريع ، وتُعرف هذه الممارسة باسم تمويل حسابات القبض والتمويل المستحق في جميع أنحاء العالم ، ويتم التخصيم عندما تبيع شركة واحدة فواتيرها التجارية بسعر مخفض للمستثمرين ، حيث يتحمل المستثمر أو العامل واجب تحصيل المدفوعات ومخاطر عدم تمكن العميل من دفع الفاتورة ، وقد استخدمت بعض أكبر الشركات هذا في الماضي وربما لا تزال تستخدمه الآن ، ومع ذلك فهي أداة تستخدمها معظم الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة اليوم .
حقائق مثيرة حول التخصيم
يعتبر التخصيم أحد الممارسات التجارية الموجودة منذ القرن الرابع عشر وكانت جزءًا لا يتجزأ من ممارسة الأعمال التجارية ، ويقال أن التخصيم شكل مبكر من الأشكال المصرفية ومنذ ذلك الحين تطورت لتصبح ذات سياسة خاصة بها .
في أوائل القرن التاسع عشر كان التخصيم يستخدم بشكل أساسي ، على سبيل المثال استغرق الأمر عدة أشهر لتخزين وشحن ومعالجة القطن المصدر إلى دول أخرى ، ولتغطية تكاليف التشغيل أثناء انتظارهم للدفع ، ستعمل المطاحن على تحديد أهميتها بالنسبة للمستثمرين الذين يقومون بإعداد متاجر مباشرة في أرصفة الشحن مما يشير إلى عبارة التخصيم القطني .
يعتبر والتر هيلر خبيرًا موثوقًا عندما يتعلق الأمر بالتخصيم حيث كان رائدًا في الطريقة التي تستخدمها شركات التخصيم اليوم ، وتعد شركته اليوم واحدة من أكبر شركات التخصيم في العالم ، وكانت واحدة من أوائل الشركات التي استخدمت هذه الطريقة في العالم .
مميزات التخصيم كأداة مالية هامة
هناك بعض المعلومات الهامة التي يجب معرفتها بشأن التخصيم كأداة مالية تجارية ، ويمكن تلخيص هذه المعلومات في هذه النقاط التالية .
التخصيم أداة سريعة
قد يستغرق الأمر أسابيع وأحيانًا أشهر للتقدم بطلب الحصول على حد ائتمان تقليدي وتأمينه ، ولكن يمكنك فتح حساب مع معظم مقدمي التخصيم في أقل من أسبوع ، حيث أن كمية الأوراق المطلوبة لبدء التخصيم أقل تعقيدًا من العديد من أشكال التمويل الأخرى .
أهمية تاريخ الائتمان للعملاء
حتى لو لم تكن نقاط الائتمان الشخصية والشركة الخاصة بك هي الأقوى ، فإن هذا ليس هو الشاغل الأكبر عند التخصيم ، وهناك عامل سوف يركز أكثر على تاريخ ائتمان عملائك وعلى الصحة المالية ، ونظرًا لأن العامل هو شراء الفواتير ومجموعات التحصيل ، حيث إن قدرة عملائك على الدفع في الوقت المحدد تعتبر أكثر أهمية لاتفاقية التخصيم .
عدم وجود حد الائتمان
في معظم الأوقات لا يوجد حد لمبلغ التمويل الذي يمكنك الحصول عليه طالما كنت عميلًا ، ومن الشائع أن تقوم شركات التخصيم بتمويل الذمم المدينة بملايين الدولارات شهريًا ، على عكس حد الائتمان فلا يوجد حد للتخصيم .
التخصيم أسرع وأكثر مرونة من الدفع السريع
إذا كنت تدير شركة نقل بالشاحنات ، فيمكنك استخدام التقنيات الحديثة لتلقي النقد على فواتيرك في وقت سابق ، ويستغرق الدفع السريع عادةً يومين إلى ثلاثة أيام ، في حين أن العديد من العوامل يمكن أن تمول فواتيرك في غضون 24 ساعة أو أقل ، إن التخصيم هي أيضاً أداة أكثر مرونة ، ولا يقدم جميع وسطاء الشحن تمويلًا سريعًا ، ومع ذلك لا يوجد حد لمبلغ الذمم المدينة التي يمكنك تمويلها مع موفر التخصيم .
التمويل الجزئي لبعض المستحقات الخاصة بك
كعميل للتخصيم يمكنك اختيار تمويل بعض المستحقات وليس كلها ، وهذا النهج يمكن أن يساعد شركتك وفريق المحاسبة في أن يصبحا أكثر دراية بالتخصيم ، وإذا تبين أن سهولة التخصيم مناسبة لشركتك يمكنك اختيار إضافة المزيد من المستحقات في المستقبل .
حقائق مثيرة حول التخصيم
يعتبر التخصيم أحد الممارسات التجارية الموجودة منذ القرن الرابع عشر وكانت جزءًا لا يتجزأ من ممارسة الأعمال التجارية ، ويقال أن التخصيم شكل مبكر من الأشكال المصرفية ومنذ ذلك الحين تطورت لتصبح ذات سياسة خاصة بها .
في أوائل القرن التاسع عشر كان التخصيم يستخدم بشكل أساسي ، على سبيل المثال استغرق الأمر عدة أشهر لتخزين وشحن ومعالجة القطن المصدر إلى دول أخرى ، ولتغطية تكاليف التشغيل أثناء انتظارهم للدفع ، ستعمل المطاحن على تحديد أهميتها بالنسبة للمستثمرين الذين يقومون بإعداد متاجر مباشرة في أرصفة الشحن مما يشير إلى عبارة التخصيم القطني .
يعتبر والتر هيلر خبيرًا موثوقًا عندما يتعلق الأمر بالتخصيم حيث كان رائدًا في الطريقة التي تستخدمها شركات التخصيم اليوم ، وتعد شركته اليوم واحدة من أكبر شركات التخصيم في العالم ، وكانت واحدة من أوائل الشركات التي استخدمت هذه الطريقة في العالم .
مميزات التخصيم كأداة مالية هامة
هناك بعض المعلومات الهامة التي يجب معرفتها بشأن التخصيم كأداة مالية تجارية ، ويمكن تلخيص هذه المعلومات في هذه النقاط التالية .
التخصيم أداة سريعة
قد يستغرق الأمر أسابيع وأحيانًا أشهر للتقدم بطلب الحصول على حد ائتمان تقليدي وتأمينه ، ولكن يمكنك فتح حساب مع معظم مقدمي التخصيم في أقل من أسبوع ، حيث أن كمية الأوراق المطلوبة لبدء التخصيم أقل تعقيدًا من العديد من أشكال التمويل الأخرى .
أهمية تاريخ الائتمان للعملاء
حتى لو لم تكن نقاط الائتمان الشخصية والشركة الخاصة بك هي الأقوى ، فإن هذا ليس هو الشاغل الأكبر عند التخصيم ، وهناك عامل سوف يركز أكثر على تاريخ ائتمان عملائك وعلى الصحة المالية ، ونظرًا لأن العامل هو شراء الفواتير ومجموعات التحصيل ، حيث إن قدرة عملائك على الدفع في الوقت المحدد تعتبر أكثر أهمية لاتفاقية التخصيم .
عدم وجود حد الائتمان
في معظم الأوقات لا يوجد حد لمبلغ التمويل الذي يمكنك الحصول عليه طالما كنت عميلًا ، ومن الشائع أن تقوم شركات التخصيم بتمويل الذمم المدينة بملايين الدولارات شهريًا ، على عكس حد الائتمان فلا يوجد حد للتخصيم .
التخصيم أسرع وأكثر مرونة من الدفع السريع
إذا كنت تدير شركة نقل بالشاحنات ، فيمكنك استخدام التقنيات الحديثة لتلقي النقد على فواتيرك في وقت سابق ، ويستغرق الدفع السريع عادةً يومين إلى ثلاثة أيام ، في حين أن العديد من العوامل يمكن أن تمول فواتيرك في غضون 24 ساعة أو أقل ، إن التخصيم هي أيضاً أداة أكثر مرونة ، ولا يقدم جميع وسطاء الشحن تمويلًا سريعًا ، ومع ذلك لا يوجد حد لمبلغ الذمم المدينة التي يمكنك تمويلها مع موفر التخصيم .
التمويل الجزئي لبعض المستحقات الخاصة بك
كعميل للتخصيم يمكنك اختيار تمويل بعض المستحقات وليس كلها ، وهذا النهج يمكن أن يساعد شركتك وفريق المحاسبة في أن يصبحا أكثر دراية بالتخصيم ، وإذا تبين أن سهولة التخصيم مناسبة لشركتك يمكنك اختيار إضافة المزيد من المستحقات في المستقبل .
